Difícil de creer, pero cierto. Incluso en una isla de ensueño como Mallorca, no somos inmunes a los desastres impredecibles de la vida cotidiana. Podría ser un diente frontal roto, una colisión trasera en la carretera o una inundación en la casa después de un aguacero. “La demanda de nuestros clientes se concentra principalmente en tres áreas”, explica Denise Latocha, directora general de la correduría de seguros Iberia Versicherungen, que opera en Mallorca desde 1997 y cuenta con tres sucursales en la isla y cuya cartera incluye ofertas de bien incluye más de una docena de compañías de seguros diferentes que operan en España.

“Los seguros individuales complementarios de salud, de coche, de hogar y de hogar son los más solicitados por nuestros clientes”, explica Latocha. Pero, ¿qué hay que considerar? “Básicamente, primero hay que comprobar qué seguros se necesitan o si las pólizas ya contratadas cubren todas las necesidades necesarias o cubren posibles daños”. Latocha llama a este procedimiento «hacer un seguro Tüv», que su empresa ofrece gratis a todo el mundo. “Por cierto, ahorra mucho dinero porque comparamos ofertas de diferentes compañías de seguros y así siempre encontramos el proveedor más barato”, dice Latocha.

«El seguro médico complementario privado no es un lujo en Mallorca. En caso de enfermedad, permiten un tratamiento rápido sin esperas de meses para diagnósticos particulares, terapias o incluso intervenciones quirúrgicas, como lamentablemente sigue siendo frecuente en los centros de salud pública y hospitales de la isla. Además, si pasas de un fondo de salud a otro, no tienes que soportar un período de carencia. Y: hasta el 31 de diciembre, Iberia Seguros ofrece un descuento de lanzamiento del 30% a los nuevos asegurados.

seguro de hogar español generalmente incluyen muchas más reclamaciones que pólizas comparables en Alemania. Además de los riesgos habituales como incendio, explosión, rayo, rotura de tuberías o cristales, también están asegurados los denominados daños elementales como inundaciones o maremotos. Con el seguro de menaje se aseguran todos los bienes “muebles”, como muebles, equipos técnicos, obras de arte o prendas de vestir. “Aquí también es importante prestar atención a la letra pequeña al elegir un seguro, porque los asegurados a menudo valoran menos el inventario del hogar. El riesgo de infraseguro es alto”, advierte Denise Latocha.

«Incluso con un seguro de automóvil, la gama es amplia y confusa«, dice Latocha. Especialmente en lo que respecta a asumir el bono-malus al cambiar de seguro de automóvil alemán a español, que su compañía también ofrece en la isla.

¿El banco como agencia de seguros? ¡Advertir!

Al igual que Alemania y otros países europeos, los bancos y entidades financieras españolas ahora están tratando de aumentar sus ventas vendiendo «productos adicionales». Además de los contratos de leasing de coches o la compra a plazos de televisores, lavadoras o smartphones, también se incluyen seguros de vida, coche, salud o pensión. Por lo general, estas pólizas de seguro se imponen al cliente como una forma de “quid pro quo” obligatorio a cambio de la aprobación de préstamos e hipotecas a tasas de interés más bajas. Divisa: Cualquiera que no acepte el plan de seguro ofrecido por su banco tendrá que pagar una comisión más alta por su préstamo. En la mayoría de los casos, esta práctica viola la ley europea del consumidor, pero generalmente es aceptada por los clientes bancarios de mala gana porque no tienen otra opción. Lo que mucha gente no sabe: estos “contratos amordazados” con contribuciones sobrevaluadas generalmente solo duran un año. “Después de eso, pueden ser rescindidos fácilmente para pasar a otra aseguradora”, dice Denise Latocha. El Banco no puede oponerse.